Kredit - Häufige Fragen

1. Was ist ein Kredit?

Vereinfacht gesagt ist ein Kredit ein Kauf ohne sofortige Zahlung. Ein Betrag, den Sie von einer Bank gegen vereinbarte Zinszahlungen geliehen bekommen, um Ihre Wünsche oder Anliegen zu finanzieren. Ob das nächste Auto, der Genossenschaftsanteil oder die Kaution für die nächste Wohnung, der nächste Urlaub, Möbel, Umschuldung oder einfach der Ausgleich Ihres Girokontos. Egal wofür Sie kurzfristig oder längerfristig Geld benötigen, der Kredit macht es Ihnen meist möglich. Beim Ratenkredit werden in der Regel Beträge von 1.000€ bis zu 75.000€ vergeben. Dabei wird im Vorhinein der Zinssatz und die von Ihnen gewünschte monatliche Rate und Laufzeit festgelegt.

2. Worauf muss ich bei einem Kredit achten?

  • Zinssatz (je niedriger der Zinssatz desto günstiger die Gesamtbelastung)
  • Sollzinssatz und Effektivzinssatz
  • Laufzeit (je länger die Laufzeit, desto kleiner die monatliche Rate)
  • Nebengebühren ( Bearbeitungsgebühr, Kontoführungsgebühr, Erhebungsspesen, usw.)
  • Höhe der monatlichen Rate (hängt sehr stark von der Laufzeit ab)
  • Kündigungsbedingungen
  • Kreditart (Autokredit, Sonstiges, Umschuldung, usw.)

3. Wozu kann ich einen Kredit verwenden?

Das bleibt Ihnen überlassen. Sehr oft wird ein Kredit für das nächste Auto beantragt oder für die Einrichtung der neuen Wohnung. Andere nutzen einen Kredit für die nächste Urlaubsreise oder als Kaution oder Genossenschaftsanteil der nächsten Wohnung. Auch für den Ausgleich Ihres Girokontos macht ein Kredit fast immer Sinn, da die Zinsen weit niedriger als bei einem Dispokredit (Überziehungsrahmen) sind. Viele unserer Besucher finden immer öfter bei zinsenchecker einen günstigen Kredit und lösen damit den alten meist überteuerten Kredit ab. Diese Art nennt sich Umschuldung. Hierbei wird einfach der Betrag des alten und noch offenen Kredites bei einer anderen Bank neu beantragt und somit abgelöst. Der Vorteil liegt darin, dass Ratenkredite heutzutage viel günstiger als vor ein paar Jahre sind.

Zinsenchecker.at ist täglich für Sie bemüht, alle günstigen Kreditanbieter für Umschuldungen oder sonstige Verwendungen ausfindig zu machen und listet Ihnen diese in unserem Kreditvergleichsrechner übersichtlich auf. Sobald Sie sich für einen Kreditanbieter entschieden haben, einfach über den WEITER ZUM ANBIETER Button auf die Internetseite der gewünschte Bank gelangen und schnell und sicher Ihren neuen Kredit beantragen.

4. Wie schnell funktioniert die Auszahlung eines Kredites?

Sehr schnell. Die Kreditbeantragung funktioniert in wenigen Minuten. Den Kreditantrag einfach ausdrucken und mit allen nötigen Unterlagen unterschrieben per Post an die ausgewählte Bank senden. Es gibt auch die Möglichkeit, dass Sie den unterschriebenen Kreditantrag in die nächste Bankfiliale bringen, sofern die ausgewählte Bank eine Filiale besitzt. Bei reinen Online Banken ohne Filialnetz können Sie die Unterlagen nur per Post übermitteln. Sobald der Antrag bei der Bank eingelangt ist, werden alle Unterlagen und Angaben nochmals überprüft und bei positiver Bonitätsentscheidung wird meist noch am selben Tag der vereinbarte Kreditbetrag an Ihr Konto überwiesen. Je nach Uhrzeit sollte das benötigte Geld am nächsten oder übernächsten Tag auf Ihrem Konto sein.

5. Kann ich meinen Kredit auch vorzeitig zurückzahlen?

Diese Frage ist eine sehr wichtige Frage und wird oft als Sondertilgung beschrieben. Einerseits gibt es oft die Möglichkeit, anhand des Urlaubsgeldes oder Weihnachtsgeldes zusätzlich zur monatlichen Rate einen Betrag einzuzahlen. So sind Sie früher mit der Abzahlung des Kredites fertig und Ihnen bleibt wieder schneller mehr Geld im Monat zur Verfügung. Andererseits gibt es auch die Möglichkeit, den Kredit frühzeitig auf einmal abzubezahlen. Jedoch handhaben die Banken diese Situation jeweils unterschiedlich. Bei vielen Banken ist es überhaupt kein Problem, frühzeitig den Kredit auszuzahlen. Es werden dann einfach die Kreditzinsen anteilig bis zum Zeitpunkt der Tilgung verrechnet. Dann gibt es wiederrum Banken, bei denen Sie den Kreditbetrag zwar frühzeitig tilgen können, jedoch die Kreditzinsen über die gesamte Laufzeit verrechnet bekommen. Mit einem Wort: Sie haben bei solchen Kreditinstituten nicht wirklich einen Vorteil, wenn Sie frühzeitig tilgen.

Zinsenchecker.at empfiehlt: Sollte die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung für Sie eventuell interessant sein, finden Sie hier die Banken, die Ihnen nur bis zu dem Zeitpunkt der Tilgung Kreditzinsen verrechnen: Ing. Diba und Santander Bank.

6. Entstehen zusätzliche Kosten, wenn ich meinen Kredit vorzeitig zurück zahle?

Dieser Punkt ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Natürlich gibt es hier Kreditinstitute, bei denen eine vorzeitige Tilgung jederzeit möglich und ohne zusätzliche Kosten für Sie abgehandelt werden kann. Dann gibt es Banken, die bei einer frühzeitigen Tilgung einen sogenannten „Vorfälligkeitszins“ berechnen. Dieser Zinssatz ist von Bank zu Bank unterschiedlich hoch und sollte vor Vertragsunterzeichnung genau geprüft werden.

7. Welche Nebengebühren können bei einem Kredit anfallen?

  • Bearbeitungsgebühr
  • Kontoführungsgebühr
  • Lohnvormerkung
  • Erhebungsspesen
  • Mahnungen
  • Vertragsänderungen
  • Sondertilgungen

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